马云做高利润微贷，善模仿的马化腾却冷眼旁观，三年前他已经看穿

今年的天猫双十一狂欢浪潮已然接近尾声，再一次将马云捧上神坛。人们疯狂剁手成为吃土“尾款人”的同时，似乎将前段时间热度很高的蚂蚁金服暂缓上市的l r I H大新闻抛之脑后了。不得不承认，尽管马云一再宣称对赚钱没有丝毫兴趣，事实上却编织了一张又一张的大网将普通民众牢牢套住。

996的工作制度让无数人诟病却被马云视为当代人的福报，这给1 x 8 2 - @ n马云招了不少负面形象。近几6 7 A K P V C &年来，程序员工作猝死的新闻也屡见不鲜。中国年轻人的社会压力和9 l 6 Q工作压力日益增大，我国过劳死的人数逐年递增，平均每年大约有60万人死于高密度的工作强度，远& Q q z | .远超过了日本。

然而作为IT行业的巨头阿里巴巴却将996的工作制度当作实现自我价值的行为宝典，实在是不敢苟同，也跟之前i D I 2 [ g马云因没有时间陪伴家人的言论着实相悖。可见马云并不是第一次翻车。然而这次的情况尤为严峻，蚂蚁金服上市被暂停，马云也被约谈，甚至被新华社配图内涵。

这件事的热度在各大主流媒{ - Y 7体上都直接以“屠榜”的姿态出现，甚至讨论度] : z E曾经一度超过了美国大选。从几个月前的“杭州将产生无数个d d J x亿万富翁”新闻不断刷屏，到爆出蚂蚁上市被估值超2万亿，这场“狂欢”还没开始却被按了终Q | 9 ^ l r e ~ $止键。一夜之间，多少网民对马云千夫所指，痛心疾首地懊悔被“割了韭x 5 Z q C 5 Z菜”。

实际上，m S | ) +2: $ S K Q `017年开始，蚂蚁集团的主业务经历了从支付到金融的转型，很大程度上依赖于微贷业务，2020年c E $ O T p i . E，微4 T J 1 c 0 | q N贷收入占营业收入比例39.41%（260.11亿元），成为蚂蚁集团营业收入占比最高的业务而蚂= X W + A蚁微贷业务面向消费者的部分盈利来n ( ) s x b V F 0源于花呗的手续费和利息。此外花呗还提供最低还款额度服务，剩馀款项以日利率0.05%次日5 f . q _ b h 9 u计息并入下月账单。这可谓给了工资微! g - M [薄的打工人巨大的福音。有了花呗，超前花费的势头比以往更要猛，8090这一代几乎人人成了月光族。

而且最让人想不到的是，支付宝上亿的用户在花呗和K ; |借呗上借的钱其实绝大部分都不属于蚂蚁集团，有关人士透露，蚂蚁集团通过循环发行ABS，将规模做到了100多倍杠杆。

按照蚂蚁集团最新披露，公司的金融机构合作伙伴实际放贷比例合计约为98%，这也就表明了蚂蚁集团自有资金的出资比例仅仅占到了2%左右。这也就表明假设支付宝一旦出现问题，就会导致金融行业信用体系的崩塌，波及的范围不可想象。因此要对其杠杆加以控制和调整才能够避免这一惨剧8 O I [ ? 5 Z +的发生。

而在此时另一位互联网巨W [ ~ B K L M头马化腾的财付通却是悄无声息地掠/ & $ $ b ^夺着支付宝的市场占有率c ; 2 @ y，我们都知道，马化腾最擅长地就是模范别人成功的商业模式，并且闯出一片天。但是这次跟蚂蚁集团U J b A % { ,的大动静不同，财付通并没有紧跟蚂蚁集团的脚步，基本上没有做微贷业务。

实际上，财付通依托于十多亿的微信用户，完全有L n Q i实力做出类似花呗或者借呗这种产品，就连京东也有京东白条，市场占有率高达38%的财付通稳扎稳打似乎并没有打算推出类似产品想法。实际上这样的策略跟马化腾分不开，2017r T q $ r年的媒体采访时马化腾就曾透露，金融一向是比拼谁的命长，而不是短期内的快速增长，他个人还是秉持这稳健前进的X = Y思想来对待金融市场的日益变化。

这两条商业大鳄已经不是第一次交锋，马云的格局观念确实比较马化腾要先进，尤其对金融市场的开拓创新还是IT行业的科技技术发展，马云无疑是中国第一人，k 6 P 1 ^ a : &但是金融市场总是充满着未知性，不到最后也不知鹿死谁手，马化腾的观望谨慎也使自己不容易陷入泥沼，更是踏着巨人的肩膀更上一层楼。

但是对于我们普通的打工人来说，却很容易被金融大鳄们玩得团团转，因为对金融市场的一知半解，也常常怀有一夜暴富的心态，常常将自己作为韭菜任人宰割。那么我们真的无法破解这一难题了吗？

实际上对于未知的金融市场，我们不妨学学马化腾时常抱着谨慎的心态，在对不确定是否有盈利点的商业模式踌躇不前的时候，听听专业人士或者业内人士的分3 & t T析，总能大获裨益。

马云和马化腾未来的市场份l 7 R X g u额之争，金7 | 5 ; z , T融w d w市场的竞争还没有拉下帷幕，未来你更看好谁呢？

但是不管怎么说，二马都是互联网时代的英雄人物，一个在电商领域无人能敌i 7 @ A j V ) R ，一个在社交领域所向披靡，都在自己的领域创造了属于自己的神话！

在互联网时代，是他们将思想转化为了巨额财富，他们是如何在激烈的市场竞争中脱颖而出D C W x c的，是如何创新商业模式，以免费找到盈利点的呢？

想学这教科书式颠覆性的商业竞争谋略吗？你想做出颠覆商业的创新吗？

这套《揭秘中国财富》集齐中国几大创新型企业家的创业经历B ) ; 3 a P，包含《马云传》，《马化腾传》，《雷军传》以e N o ) U他们的创业经历为背景，深入剖析商业大佬的创新逻辑，和成功之道！

带p C _ f + . +你站在巨人的肩膀上，打开财富之门！